キャッシングローン比較・申込をする前に・・・

【質問者】
こんにちは。
このたび、三井住友カードローンにて３万円を借り、
毎月１万円ずつ返してゆこうと思います。
注意事項を見てみると、
お利息計算方法/毎日の最初の残高×年利率÷365×［初回お借入日の翌日または前回ご返済日の翌日からご返済日当日までのご利用日数］
（毎日の最初の残高について、付利単位100円。年365日の日割計算）
と書いております。

毎日の最初の残高の意味がいまいちよく分かりません。
私の場合、30000円でしょうか？
また、年利率は12％ですが、この利息計算法では、
返済完了するまでの合計のお利息なのか、毎日ついてくる利息なのか。
毎月１回、１万で返済していくと、利息はおいくらつくのか。
計算がとても難しく感じてしまいます。

また、遅延損害金利率/年21.9％とありますが、約定期限を過ぎて
返済したら、その返済金額に、この金利を加算してペイしなくてはいけないという事でしょうか？

また、私のアルバイトの収入を見ると、月５０００円ペイの方が
とても助かるのです。しかし、三井住友は約定により月一万円から
なので・・ＵＦＪ系列の「ＤＣキャッシュ」も考えています。
（こちらは月５０００円（プラス利息）ペイで、年利が18%です）


よく分からず申し込むのが心配なので、ここをしっかり把握してから
申し込もうと思っておりますので、お助けくださいませ。
宜しくお願い致します。

【回答者】
>毎日の最初の残高の意味がいまいちよく分かりません。

最初の借入金額、あるいは前回返済後の金額です。
初回の借入期間を30日とすると、初回の利息は、
30000円×0.12÷365×30日＝約300円
翌月からは、
20000円×0.12÷365×30日＝約200円
10000円×0.12÷365×30日＝約100円
従って、全利息は約600円となります。
初回の借入期間は借入日と返済日によって大きく変わります。
全利息は、400円〜800円くらいとなるでしょうか。

本人確認書類は必須です。

一般的には免許証のコピーを提出すれば大丈夫ですが、
免許証からは現住所、本籍、生年月日の確認だけとなります。
もちろんこれでいいのですが、
融資額によっては勤務先などの状況がわかる社会保険証
なども一緒に提示するとよりスムーズに進むでしょう。

そのほかでは、
公務員共済健康保険証や組合健康保険証なども効果あります。

国民健康保険証も大丈夫ですが、
もし借りるときに無職の状態であったりした場合には、
効果が薄れますので注意してください。

キャッシング審査で100%とは行きませんが、かなりの確立で通る方法は、
・20歳以上で安定収入がある
・クレジットカードやローンなどでの延滞がない
といったところです。

複数社から借入中であっても上記に当てはまれば、
限度額の数パーセント程度（例えば５０万円の申込枠で１０万円）の借入はできる可能性があります。

何系が通りやすいとかありますが、
用は事故歴がなければ、借りやすくなるということです。

銀行系キャッシング・IT系キャッシング 審査
・金利が安い
・大口での融資枠が用意されている
・やや審査は厳しい

信販系キャッシング 審査
・金利は銀行系に比べ若干高い
・クレジットカードが付帯されている場合が多い
・当記事の最初に記載した条件があれば通りやすい

消費者金融系キャッシング 審査
・金利は高めで審査は銀行系・信販系に比べ緩い
・キャッシング枠は50万円から100万円が多い
・保証人も必要なく即日振込可能

《 インターネットでの申込みから契約完了までの流れ 》
　
�@融資ができるか審査（殆どは即時に結果がでます。遅くとも２、３日以内です。）
�A審査が完了して問題ない場合には現金が振込みされる
�B契約書が送付される
�C必要事項を記入し本人確認書類等を同封し返送　
�D契約が完了

来店し、その場で契約することも可能です。

【質問者】
欧米人曰く、クレジットカードのリボ払いは借金ではない？？？

欧米の方と、クレジットカードの話題について話すことがあったのですが、クレジットカードのリボ払いを借金ではないといいます。
ちなみに、私は、借金なのですべきではないと言っています。
借金　VS　借金ではない

どちらの主張が正しいのか？または、理解できるようなことを教えていただけたらと思います。
宜しくお願い致します。

ちなみに、私自身は、クレジットカードのポイントや海外利用の利便性に惹かれて、仕方なく使いますが、借金と思っています。そのため、VISAデビッドや金利の発生する前に、一括で返済しております。また、物を買うときも、ローンや分割は行わず、きっちり、貯金をためて、それで一括の支払に当てるタイプの人間です。借金やローンに偏見があり、偏っていますが、リボ払いを借金と考えない欧米の人の考え方が全く理解できません。
とても良い方なのですが、お金の管理が非常にルーズな方に見えて仕方がありません。

【回答者】
私はクレジットカードについては買い掛け金の様な感覚ですね。請求書がきて先月分を支払いする。所謂、マンスリークリアですね。だから借金の感覚はないです。クレジット（信用）でツケ払いで買っているのです。ただそれだけです。リボ払いは滅多にしませんが、した場合はそのリボが終わるまでは一切新たなリボはしません。大概の場合はＡＴＭで入金して短期間で終わらせてしまいます。
今の世の中、使い方を間違えなければクレジットカードは強い味方になります。お店も使用するカードで客層の把握もできますし店にとってもお客にとってもメリットがあります。
欧米ではカードがなければホテルの宿泊やレンタカーも高額のデポジットを取られたり利用を断られたりします。私は都内のそこそこのホテルに飛び込みで宿泊をお願いしたことがありましたが、その時クレジットカードの提示を求められＣＡＴに通された事がありました。まさに個人の信用なのです。信用を落とすような使い方をするかそうでないかは個人の意思の問題だと思います。
要は使う人間の問題です。

【質問者】
無職で借金が3社から合計90万あります。
当方ギャンブルはしませんが、今年は全く仕事をせず借金を作っては
引越し費用や家賃に当てたりしては返済時に困り。
借金を繰り返していました。以前からお世話になっていた仕事先も辞めてしまい。気づいた時には無職となって仕事もしなかったもので融資が出来ない状態で、貯金も無ければお金も底を尽き始めた状態で、先月、今月分の家賃の請求と月末に迫っている借金の返済で今から仕事を始めたとしてもとてもじゃありませんが返済できる額ではありません。今回が最後の融資と決め来年からは死ぬ気で働くつもりです。就職先もほぼ決まっています。実家、友人などには連絡が取れないので絶対不可能です。今回が最後と決めています。闇以外で30万近くの返済資金、就職支度金を借りる方法をなんとか今年を乗り越える為に回答をください。

【回答者】
自分もギャンブル以外の理由で21歳の時に300万まで借金をした事があります。

人間、借金を覚えてお金が無い状況になると「考える」事ばかりで行動が伴わなくなりますよね。
1ヶ月の予想収入で完済まであと＊ヶ月…今月のお金はどうしよう。そう思いますよね。
結果借金を重ね、借金が膨れ上がった時にその時の事を振り返れば、その時必要としていたお金は何でもない金額だったりする事があります。

とにかくお勧めするのは「考える」事をやめろとは言いませんが、考える暇と時間があるなら
とりあえず働く。職はなんでも構いません。仕事をして家に帰る⇒寝る これをひたすら繰返す事が
借金完済への一番の近道です。間違い有りません。必ず借金はなくなります。
無駄に考えてしまい、借金を借金で何とかしよう。現状をどうにか打開するために最後の最後に借りたい。
そう思う人は必ず100%に近い確立で借金を繰返します。本来お金は原則として「借りてはいけないも」という事を思い出してください。

90万なら必ず借金生活から抜け出せます。間違いありません。今必要なお金も借金をするくらいなら
誠心誠意、渡すべき人にお願いをして待ってもらうべきです。
誰からも借りれなかった場合、そうするしかないですよね？借りるために四方八方へ頭を下げ
もがき苦しんでる時間働いていればよかった…と必ず後で後悔します。

もう1度いいますが90万という借金の額は十分に完済可能な何でもない金額です。
今が貴方の人生の岐路だと肝に銘じてください。今、これ以上借金を増やすようなら貴方はきっと取り返しのつかない
多重債務者となって債務整理や自己破産という末路を迎える事は確実です。
今これ以上借金をしないのであれば貴方は普通の生活がきっと待っています。

今もきっとお金がない事でひどく精神的に病んでいるでしょう。でも病んでいる暇があれば働いてください。
疲れて帰宅後にすぐに眠くなるほど働いてください。そうすれば借金は気付けば完済されています。

しつこいようですが貴方の人生が目も当てられない物になるか、正常なレールに戻るかは今が大事な選択の時期です。

乱文で申し訳ありませんが、貴方は今すぐ甘えなく働きはじめれば絶対に大丈夫です。絶対に何とかなる金額です。
考える暇があれば働く。これを実践してください。それが本当の本当に1番の解決策です。信じて今すぐ働いてください。

【質問者】
消費者金融系のクレジットカードを2年ぐらい前に作成しましたが一切使ってません。それをふまえたうえで質問させていただきます。１つ目なんですが作成したという記録は一生付いてまわるんでしょうか。もう一つは作成したことで今後、何か不都合なことが起きるでしょうか。回答よろしくお願いします。

【回答者】
持っている間は、常に契約情報が信用情報機関に登録されています。
契約を解除すると、５〜７年で消えます。古い記録を消さずに取っておくと膨大な量になるから。

住宅ローンなどの契約時、消費者金融利用者は計画性が無い(わざわざ高い利率の無計画で利用できる所で借りる)消費者だから、計画的に返済が必要な住宅ローンに向かない消費者であるとして不利に働くようです。

【質問者】
よく駅や町中で見かける無人契約機（借り入れ）ですが、
ああいうものを一度でも利用してしまうとどこかへその情報は流れるのでしょうか？
また一週間利息なし、などで借り入れをし、
一週間以内に返せた場合もどこかへ情報は流れるのでしょうか？
利用したことがないのでわからないのですが、平均的な利息として、
一万円借り入れをし、一ヶ月後に返せるとしたら返済額はどの程度になるのでしょうか？

付き合っている彼が利用しそうで恐いのです。
そのことで私の家族にまで何か被害が及んだら恐いのです。
素人なので借り入れ＝取り立てという極端な考えが根底にあるため、
私の心配しすぎかもしれませんが、
ご経験のある方アドバイスいただけると幸いです。

【回答者】
金融の情報機関は、銀行系、信販系、消費者金融系の３つがあり、原則として情報交換はありません。ただし、銀行の借入に信販会社が保証している場合は信販系に情報がストックされます。消費者金融の利用があっても、事故が無い限り銀行系や信販系に利用情報は流れません（保証契約がない限り）。金融債務状況は個人情報ですので、むやみやたらと情報の往来は出来ないしくみとなっています。

消費者金融を利用をした場合、現在は利息制限法・・・
金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約は、その利息が次の利率（単利。以下「制限利率」とする。）により計算した金額を超えるときは、その超過部分につき無効である（本法1条1項）。
元本が100,000円未満の場合　年2割(20%)
元本が100,000円以上1,000,000円未満の場合　年1割8分(18%)
元本が1,000,000円以上の場合　年1割5分(15%)

となっていますので、100万円を１ヶ月利用すれば約15000円の金利が発生します。

アドバイスさせてもらえれば、消費者金融を300万円利用すると、月の利息は38000円ほどになり、一ヶ月の給料で支払うには苦しい金額となります。そうなると借金を繰り返す生活が始まり、最終的に破産に追い込まれるのが一般的です。

【質問者】
大手のサラ金というのは、
一般的(平均的)に、100万〜200万くらい借りた場合で、
「借りてから返済が始まるまでの平均的な期間」「平均的な月々の返済額」「平均的な利子をつけた合計の返済額」というのはどれくらいなのでしょうか？
よろしくお願いします。

【回答者】
＞借りてから返済が始まるまでの平均的な期間

最初の返済日は１ヵ月後（３５日後とか）です。

＞平均的な月々の返済額

自分で好きに決められますから「平均」はありません。
もちろん「最低金額（利息分+α）」はあります。
これは借りた金額によって違います。
それ以上ならいくら返済しても。

＞平均的な利子をつけた合計の返済額
年利１5％〜18％です。長く借りれば利息は増えますので、
これも「平均」はありません。
早く返せば返済額は減ります。

例えば２００万円を15％で借りて４４回払いにすると、
月々約６万円。２６１万円程度返済することになります。

法律が変わったのであまり「長期」の分割はできなくなりました。
４年程度で完済できるような「最低返済額」になります。
あと、現在は「総量規制」があって、年収の1/3以上は借りれません。
もちろん他のカードローンやらなにやら「全部の借金」が年収の1/3
以下でないと、そもそも審査が通りません。

【質問者】
現在任意整理中です（すべて消費者金融です）。完済まで残り１年ちょっとです。先日仕事で急に１０万程度の端末が必要になりまして駄目もとでローンの申し込みをしようと思ってます。おそらく無理かとは思いますが万が一審査に通過した場合、任意整理中の消費者金融から一括請求をされる可能性はあるのでしょうか？よろしくお願いします。

【回答者】
＞任意整理中の消費者金融から一括請求をされる可能性はあるのでしょうか？

ありません。
任意整理は、債権者・債務者間での「合意事項」です。
当然、弁護士等の第三者を通していますから、合意事項を覆す事はありません。
合意した内容に従って、返済を行なって下さい。
なお、合意した返済内容に従わなかった場合のみ一括返済処分があります。

＞駄目もとでローンの申し込みをしようと思ってます。

駄目もとでしようね。
ここ数年、サラ金は「Ａさんから債務整理の受任を受けた」と弁護士などから通知が届いた時点で個人信用情報機関にブラック登録を行なう場合が多いです。
今回は、任意整理が決定していますから完全にブラックでしよう。
個人信用情報機関は、金融庁通達で「最大５年を超えない期間で情報を保存・開示」となっています。が、任意整理を受けたサラ金各社は「顧客情報として永遠に情報を保持・利用」します。
もし、駄目もとでサラ金に行く場合は「任意整理とは無関係のサラ金」に行く事です。